Wie een woning zoekt, kijkt vaak eerst naar vraagprijs, buurt en maandlasten. Het energielabel krijgt daarbij geregeld minder aandacht, terwijl juist dat label invloed kan hebben op de financiële speelruimte. Vier op de tien woningzoekers weten niet dat een energiezuinigere woning mogelijk leidt tot een hogere leenruimte en soms tot een lagere hypotheekrente. Daardoor kunnen kopers een voordeel missen dat zowel bij de aankoop als gedurende de looptijd van de hypotheek doorwerkt.
Energielabel is meer dan een indicatie van verbruik
Een energielabel geeft een beeld van de energiezuinigheid van een woning. Voor kopers is dat relevant vanwege de verwachte kosten voor verwarming en elektriciteit, maar ook omdat banken bij hun hypotheekvoorwaarden steeds nadrukkelijker kijken naar duurzaamheid.
De gedachte daarachter is praktisch. Een energiezuinige woning kan lagere energielasten hebben. Dat kan betekenen dat een huishouden structureel meer ruimte overhoudt in het maandbudget. Sommige geldverstrekkers vertalen dat naar extra mogelijkheden bij de hypotheekbeoordeling. Daarnaast bestaan er aanbieders die onder voorwaarden een rentekorting geven voor woningen met een gunstig energielabel.
De precieze voorwaarden verschillen per bank, hypotheekvorm en situatie. Ook de hoogte van een mogelijke extra leenruimte of rentereductie staat niet vast. Wie alleen naar de maximale hypotheek op basis van inkomen kijkt, kan dus een onvolledig beeld krijgen.
Twee financiële effecten die woningzoekers moeten onderscheiden
Meer ruimte binnen de hypotheek
Bij de financiering van een energiezuinige woning kan een geldverstrekker rekening houden met de lagere verwachte energielasten. Dat kan de beschikbare leenruimte vergroten. Dit betekent niet automatisch dat elke koper meer kan lenen. Inkomen, bestaande verplichtingen, woningwaarde en de acceptatieregels van de bank blijven bepalend.
Toch kan het verschil in een krappe woningmarkt relevant zijn. Wanneer meerdere bieders op dezelfde woning mikken, kan aanvullende financiële ruimte bepalen of u een bod kunt uitbrengen dat past bij de markt, zonder direct buiten uw budgettaire grenzen te gaan.
Een lagere hypotheekrente
Een rentevoordeel lijkt op het eerste gezicht beperkt, maar werkt door over een lange periode. Bij een hypotheek met een lange rentevaste periode kunnen kleine verschillen in rente merkbaar zijn in de maandlasten en de totale rentekosten. Voorwaarde is wel dat de woning aan de duurzaamheidscriteria van de betreffende aanbieder voldoet.
Een koper doet er daarom goed aan om niet alleen de nominale hypotheekrente te vergelijken, maar ook te controleren welke energielabels voor een duurzaamheidskorting in aanmerking komen. De laagste geadverteerde rente is niet altijd de rente die in uw situatie daadwerkelijk beschikbaar is.
Waarom onbekendheid geld kan kosten
Dat vier op de tien woningzoekers deze mogelijkheden niet kennen, is vooral opvallend omdat het energielabel al vroeg in het aankoopproces beschikbaar hoort te zijn. Wie het label pas bekijkt nadat een woning is gevonden, heeft mogelijk minder tijd om financieringsscenario’s zorgvuldig naast elkaar te zetten.
- Een woning met een beter label kan binnen dezelfde aankoopprijs een ander maandlastenprofiel geven.
- De hypotheekmogelijkheden kunnen verschillen van die bij een minder energiezuinige woning.
- Een eventuele rentekorting moet actief worden meegenomen in de vergelijking van hypotheekoffertes.
- Bij een woning met een zwakker label kunnen toekomstige investeringen in isolatie, glas of installaties zwaarder meewegen.
Het energielabel is bovendien geen volledige technische keuring. Het blijft verstandig om onderhoud, staat van isolatie, installatiekosten en mogelijke verduurzamingsmaatregelen afzonderlijk te beoordelen. De officiële uitleg over het label en de betekenis ervan is te vinden bij de Rijksoverheid.
Niet alleen kijken naar wat u kunt lenen
Meer kunnen lenen is niet automatisch beter lenen. De financiering moet ook passen bij uw inkomen, buffers en verwachte woonlasten. Zeker bij een woning die nog verduurzaamd moet worden, kunnen de kosten na de overdracht oplopen. Denk aan werkzaamheden, tijdelijke dubbele lasten of hogere energiekosten voordat verbeteringen zijn uitgevoerd.
Een goede vergelijking gaat daarom verder dan de aankoopprijs. Breng het energielabel, de hypotheekrente, verwachte energielasten en mogelijke investeringen in samenhang in kaart. Zo voorkomt u dat een ogenschijnlijk goedkopere woning per saldo duurder uitpakt dan een energiezuiniger alternatief.
Voor ondernemers en vastgoedbeleggers onderstreept dit dat energieprestaties steeds meer onderdeel worden van de economische waarde van vastgoed. Een goed label kan de financierbaarheid en aantrekkelijkheid van een object versterken, terwijl een zwakker label extra investeringen en hogere exploitatiekosten kan betekenen.
